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[股票杠杆公司]网联清算总裁董俊峰:强化金融基础设施 服务跨

2020-04-20 22:03:59 102 配资网 网联清算,董俊峰,

  金融基础设施是现代支付体系的重要组成部分,在国民经济深度拥抱经济全球化的新阶段,在跨境网络支付业务蓬勃增长的现状下,更加凸显其行业支撑和市场中枢价值。结合网联平台的业务实践与探索细而论之,金融基础设施至少可在跨境网络支付领域中起到助力统筹监管、深化数据风控、应对境外合规、助推降本增效、聚合行业生态五个维度的作用。

  助力统筹监管:跨境网络支付长远发展的前提

  近年来,跨境贸易、跨境旅游、跨境电子商务高速发展,带来跨境网络支付业务规模与业务增速的双重跃升。中国支付清算协会的数据显示,2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元,比2017年增长55%;市场数据预测此后几年内,跨境支付规模还将保持每年超过50%的增长速度。在我国金融业高水平双向开放背景下,跨境网络支付业务不断迎来政策层面利好消息,为支付行业打开了业务拓展的新机遇窗口,也将促进更多机构加入跨境支付市场的新蓝海。

  跨境网络支付行业在蓬勃发展的同时,也存在着展业分散、交易透明度不足、穿透式监管困难的挑战。自2013年国家外汇管理局和人民银行部分分支机构开展支付机构跨境外汇支付业务、跨境人民币支付业务试点以来,已有数十家支付机构获得试点资质。各家展业情况差异较大,某些场景下跨境交易存在着资金信息链路不透明、不匹配、不可控等问题,为金融体系带来系统性风险隐患。

  在这样的背景下,强化跨境支付的金融基础设施体系,为透明化、一体化的监管架构提供落地支点,推动跨境网络支付行业进入统筹监管轨道,就成为了一项紧迫而必要的工作。

  网联平台积极行动,从行业监管大局视角出发,厘清跨境网络支付业务链路合规化的可行路径与技术方案,落地粤港澳大湾区跨境支付等创新项目,探索以交易转接和资金清算服务为基础,构建跨境资金清算汇路,实现全链条交易信息实时掌握,提高跨境资金流转透明度,并发挥金融科技和监管科技优势,为监管提供可靠助力抓手,让跨境网络支付纳入统一监管,为行业长远发展构筑前提基础。

  强化数据风控:跨境网络支付健康发展的保障

  跨境网络支付涉及全球市场,境外交易场景环境更为复杂。即便在统一的监管体系下,具体交易场景中的风险管理问题仍然颇具挑战,对精准有效监管提出新的课题。

  在具体交易场景中,跨境网络支付主要面临两个领域的风险。一是交易风险,部分境外地区对电子货币支付牌照管理相对宽松,账户机构对个人用户的实名制要求也比较宽松,甚至设立收单机构也无需持牌,身份冒用、伪造交易成本较低,交易真实性存疑,资金来源合法性缺乏保障,同时部分境外地区如东南亚欺诈和盗刷活动猖獗,欺诈率远高于境内地区,成为跨境网络支付业务风险防控的重点难点之一。二是清算违约风险,目前境内银行、支付机构具有较严格的流动性风险、信用风险管理手段,如银行使用央行货币清算,支付机构通过备付金额度管理等机制,保障清算正常完成。跨境网络支付清算涉及境外机构及其合作银行,关于境外机构和银行的管理手段相对有限,且由于信息沟通不畅、资金交割周期不同等原因,若风险防控措施不足,流动性风险和信用风险容易向境内传导。

  金融基础设施服务跨境网络支付展业,可作为交易转接清算中枢,实现资金链路清晰透明,交易信息及数据标准化、规范化、可穿透,资金流与信息流可匹配、易追溯,有效阻断风险传导,保障业务合规稳健开展。特别是,网联平台等主要服务跨境零售支付场景的清算机构,基于信息通路和数据枢纽优势,发挥海量数据(行情603138,诊股)处理能力,可通过大数据手段对异常交易进行监测分析,建立风险事前预警、事中拦截、事后处置的控制措施,最大程度实现风险有效识别,及时阻断风险交易,及时处置风险事件。目前,网联平台已就跨境网络支付风险监测与应对展开研究,将逐步向监管提供跨境交易数据报表分析等数据能力输出工作,随着平台统筹处理的跨境网络支付业务规模增长,数据累积与深度挖掘将进一步提升网联平台的监管科技赋能能力。

  应对合规司法:跨境网络支付境外展业的基础

  跨境网络支付在全球市场中面临多样化的政策环境,中国支付“走出去”同样可能带来两个领域的风险。一是合规风险,境外在网络支付方面的管理政策、形式和合规要求与境内存在较大差异,监管环境较宽松,对商户从业合规要求不同,展业过程中若风险控制不足易触犯政策法规。另外跨境网络支付业务易被不法分子用于洗钱,而境外反洗钱要求及处罚力度普遍高于境内,展业合规风险较高。二是法律风险,跨境网络支付业务存在着遭遇他国长臂管辖的几率,面临着适用境外法律法规、在境外进行司法仲裁或审判的可能,司法维权难度相对更高。

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